近年来，银行卡通过快捷支付被盗用事件日益增多，客户因此投诉、甚至产生与银行间的案件纠纷。由于没有明确的法律规定及司法解释，案件涉及的法律问题在理论和实践中存在争议，不同法院也可能做出不同的认定及判决。为了针对性开展消费权益保护工作，达到银行、消费者的共赢，现将快捷支付所产生的风险及防控措施具体告知广大消费者。

 

支付宝快捷支付

这种支付方式要求持有银行卡的个人客户需通过支付宝平台，输入身份证号、银行卡号等个人身份信息及手机短信数字验证码后，开通“快捷支付”服务。开通该服务后，客户每次在支付宝平台进行网上支付时，仅需输入支付宝支付密码即可完成付款，省去了跳转至网银页面操作的步骤。

银行卡快捷支付

这种支付方式是依托中国银联运营的银行卡跨行转接系统进行银行卡的快捷支付。业务开通后，用户在发生支付行为时，输入平台注册信息便可实现银行卡线上支付。支付环节通过银行卡跨行转接系统实现，属于银行卡线上收单业务模式。

快捷支付的优劣于优势

(1)开通方便：快捷支付只需要在支付宝账户中或者在使用银行卡支付的过程中按照相应提示操作即可;

(2)操作简单：快捷支付只需要输入银行卡密码或是支付宝密码即可。

快捷支付的劣势

(1)快捷支付的方便快捷带来的隐患：正是因为快捷支付在开通的时候，需要的手续很少，开通环节就存在安全隐患。身份证号和银行卡号在许多场合下都要用到，因此其保密性我们每个人都不敢保证。

(2)支付密码的单一性：快捷支付在使用时只需输入支付密码，尽管快捷支付每日都设定消费上限，但是犯罪者可以采取分多次多笔获取资金，因此快捷支付的安全性存在隐患。

快捷支付带来的安全隐患有哪些？

相对于传统的网上银行支付业务而言，快捷支付是一种新型的互联网支付业务模式，它极大地改善了客户体验，但因其认证方式的简便，存在一定的安全漏洞隐患：一是开通快捷支付前期验证环节简单，在消费者隐私信息泄露的情况下，不法分子容易利用消费者信息完成支付开通手续。二是消费者完成首次支付后，选择认证快付服务来率先在商户平台一键确认，快付服务交易验证极大简化，支付信息提醒功能弱化。三是支付介质多为手机，不法分子容易利用伪造身份证补办与银行卡绑定的手机卡来截获交易验证信息。四是交易监控较低，对诈骗账号，虚假交易辨识不足。

部分消费者风险防范意识薄弱，轻信他人，将自己的卡号、姓名、身份证号等信息告知他人，或在银行预留他人的手机号码，导致其资金损失。如某银行的信用卡客户，接到了一个自称银行客服的电话，问该信用卡客户是否要提高信用卡额度，而恰好该信用卡客户对提高信用卡额度非常感兴趣。由于客户的警惕性不高，该电话以提高额度为由要求核对身份证、卡号，套取了客户的身份证号码、卡号、卡背面的安全码、银行发到客户手机的验证码等，导致持卡人的资金受损。

常见的盗刷步骤：

(1)用户信息被泄露，如银行卡号、身份证号、手机号码等重要信息;

(2)不法分子将用户的银行卡绑定第三方支付平台，开通快捷支付功能;

(3)不法分子发起交易，通过骗取、拦截用户手机验证码等方式完成支付。

风险防范应该怎么做？

为了保护消费者权益，避免消费者因不当使用快捷支付而引起的资金损失和纠纷。建议从以下三方面进行防范风险：

（一）快捷支付所属的第三方支付机构应查摆技术缺陷，堵塞支付程序漏洞

支付平台要及时进行技术改造，加强业务检查，强化消费者快捷支付的验证环节。

（二）金融机构要加强对金融消费者的教育及风险提示，履行告知义务

金融机构可通过官方网站、网点大堂、短信等途径增加安全提示内容，提醒持卡人使用银行卡进行快捷支付时注意信息泄露风险。银行在客户签领信用卡时，需向客户告知信用卡有快捷支付的功能，并告知短信验证码的重要性、快捷支付的使用方法以及犯罪分子惯用的诈骗手段，提醒客户不得向第三方透露信用卡使用信息，特别是银行通过短信发来的验证码。

（三）消费者需强化自我保护意识，不轻易泄露个人信息

消费者充分认识快捷支付可能带来的风险隐患，提高自身警惕性，保护好个人账户信息，不轻易点击陌生链接以及泄露个人信息，尤其是短信验证码的内容，避免因对快捷支付的不了解而造成资金损失。